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當(dāng)前，銀行業(yè)對(duì)公普惠業(yè)務(wù)面臨兩大核心挑戰(zhàn)：批量獲客效率低迷與科技金融賽道布局滯后。隨著國(guó)家政策持續(xù)引導(dǎo)金融資源流向科技創(chuàng)新與普惠領(lǐng)域，商業(yè)銀行亟須突破傳統(tǒng)展業(yè)模式，構(gòu)建“政銀企生態(tài)聯(lián)動(dòng)+科創(chuàng)金融”雙輪驅(qū)動(dòng)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。為此，特色銀行發(fā)展中心聯(lián)合南京師范大學(xué)，以及行業(yè)權(quán)威機(jī)構(gòu)，特邀六藝普惠金融研究院院長(zhǎng)張磊與資深銀行對(duì)公與科創(chuàng)金融專家李柏言兩位導(dǎo)師，于2025年8月22日-23日在南京師范大學(xué)隨園校區(qū)舉辦《2025銀行對(duì)公普惠高級(jí)研習(xí)班》，聚焦“破局批量獲客困局·搶占科技金融賽道”，為商業(yè)銀行注入實(shí)戰(zhàn)轉(zhuǎn)型新動(dòng)能。

此次研習(xí)緊扣行業(yè)痛點(diǎn)與政策機(jī)遇。在對(duì)公普惠領(lǐng)域因客戶分散、場(chǎng)景滲透薄弱、政銀企協(xié)同低效導(dǎo)致成本高；在科技金融賽道因?qū)苿?chuàng)企業(yè)成長(zhǎng)規(guī)律認(rèn)知不足、評(píng)估難、風(fēng)險(xiǎn)收益不好平衡，使中小銀行錯(cuò)失“專精特新”企業(yè)爆發(fā)紅利。與此同時(shí)，中央“金融五篇大文章”戰(zhàn)略將科技與普惠金融列為重心，地方產(chǎn)業(yè)升級(jí)催生批量融資需求，政策窗口稍縱即逝。

【研習(xí)內(nèi)容】

（一）向?qū)栈葜麑＜覍W(xué)習(xí)“圈鏈群”批量營(yíng)銷獲客之道

1.向六藝普惠金融研究院院長(zhǎng)學(xué)習(xí)《融圈、建鏈、擴(kuò)群銀行圈鏈群立體營(yíng)銷體系打造》

百家銀行爭(zhēng)相返聘：張磊老師的普惠打法“火出圈”，百余實(shí)戰(zhàn)案例輕松破解銀政企深度聯(lián)動(dòng)、行業(yè)圈層精準(zhǔn)滲透的普惠批量化獲客難題，有實(shí)戰(zhàn)案例，更有業(yè)績(jī)口碑；

政企生態(tài)融圈術(shù)：從“單點(diǎn)拓客”到“全域共生”，成功案例現(xiàn)場(chǎng)拆解，學(xué)習(xí)標(biāo)桿銀行如何通過(guò)政府產(chǎn)業(yè)政策撬動(dòng)G端資源，打造本地特色產(chǎn)業(yè)金融生態(tài)圈，打通園區(qū)獲客路徑；

產(chǎn)業(yè)鏈深度綁鏈法：資金流與供應(yīng)鏈的雙向賦能，解析“鏈?zhǔn)绞谛拧碑a(chǎn)品包設(shè)計(jì)，覆蓋基建、采購(gòu)、設(shè)備升級(jí)三大場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈資金閉環(huán)，更有配套工具支持；

破局批量獲客瓶頸：張磊院長(zhǎng)現(xiàn)場(chǎng)揭秘行業(yè)協(xié)會(huì)、商圈、電商平臺(tái)三大集群客戶開(kāi)發(fā)路徑，全套工具即學(xué)即用，批量拓客不再是紙上談兵，看透標(biāo)桿銀行實(shí)戰(zhàn)，直接抄作業(yè)！

（二）向科創(chuàng)金融攻堅(jiān)導(dǎo)師學(xué)習(xí)四創(chuàng)模型破解“不敢貸、不會(huì)貸”

2.向硅谷銀行和華為中高管實(shí)戰(zhàn)專家《學(xué)習(xí)“四創(chuàng)”模型，打造領(lǐng)先的科技金融能力》 

專啃科創(chuàng)金融硬骨頭：資深銀行對(duì)公+科創(chuàng)金融雙重背景，浦發(fā)硅谷銀行+華為海外融資多年實(shí)戰(zhàn)高管經(jīng)驗(yàn)，獨(dú)創(chuàng)“四創(chuàng)模型”，解決客戶經(jīng)理面對(duì)科技企業(yè)”不敢貸、不會(huì)貸“的難題；

創(chuàng)見(jiàn)盡調(diào)破局技術(shù)壁壘：李柏言老師獨(dú)創(chuàng)”6C調(diào)查法“穿透科技企業(yè)真實(shí)價(jià)值，創(chuàng)新運(yùn)用”認(rèn)股期權(quán)”“技術(shù)專利替代財(cái)務(wù)流水評(píng)估”等工具四兩撥千斤，破局科技企業(yè)難評(píng)估的問(wèn)題；

創(chuàng)益方案平衡收益與風(fēng)險(xiǎn)：創(chuàng)新四益元素動(dòng)態(tài)授信設(shè)計(jì)方案，植入認(rèn)股期權(quán)，分享企業(yè)成長(zhǎng)紅利，對(duì)沖信貸風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)控五控法，控里程碑事件、控信息透明度，動(dòng)態(tài)控制風(fēng)險(xiǎn)；

創(chuàng)思營(yíng)銷打入創(chuàng)投生態(tài)圈：借力打入創(chuàng)投生態(tài)圈拓資源，掌握滲透創(chuàng)投生態(tài)圈的技巧，快速鏈接優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)資源，低成本撬動(dòng)高價(jià)值合作。

（三）東方最美校園南師大沉浸式參訪體驗(yàn)，百年學(xué)府賦能金融人文

3.在民國(guó)建筑群中領(lǐng)悟“金融與教育的共鳴”，破解對(duì)公普惠困局，搶占增長(zhǎng)先機(jī)

體驗(yàn)百年文化根基：穿越銀杏大道、金女院雕像，解讀“正德厚生”校訓(xùn)，沉浸式汲取先輩智慧；

隨園博物館啟示錄：徜徉古樸民國(guó)建筑群，紅磚綠瓦與蔥郁梧桐，感受濃厚的民國(guó)風(fēng)韻與底蘊(yùn)；

邂逅新生季的活力：恰逢開(kāi)學(xué)季，感受校園內(nèi)涌動(dòng)的蓬勃朝氣，為百年學(xué)府注入嶄新的能量；

產(chǎn)學(xué)研合作新思路：獨(dú)家參訪南師大，感受百年學(xué)府魅力，打開(kāi)“高校+銀行+專家”合作新通道；

【研習(xí)特色】

1、張磊院長(zhǎng)：對(duì)公普惠“圈鏈群”知名專家，火出圈不是偶然

深耕銀政企合作最前線，摸透行業(yè)協(xié)會(huì)批量營(yíng)銷命門，“圈鏈層”營(yíng)銷體系落地有絕招，宏觀經(jīng)濟(jì)研判精準(zhǔn)，實(shí)戰(zhàn)案例多到數(shù)不清，業(yè)內(nèi)公認(rèn)頂流。

2、標(biāo)桿銀行實(shí)戰(zhàn)案例拆解，普惠批量營(yíng)銷秘籍分享

張磊老師親授“圈鏈群”立體營(yíng)銷體系，現(xiàn)場(chǎng)拆解成功實(shí)戰(zhàn)案例，批量拓客不再是紙上談兵，看透標(biāo)桿銀行實(shí)戰(zhàn)，直接抄作業(yè)。

3、李柏言老師：科創(chuàng)金融攻堅(jiān)導(dǎo)師，專啃硬骨頭

資深銀行對(duì)公+科創(chuàng)金融雙重背景，浦發(fā)銀行+渣打銀行多年實(shí)戰(zhàn)高管經(jīng)驗(yàn)，獨(dú)創(chuàng)“四創(chuàng)模型”“6C盡調(diào)法”，教您用“認(rèn)股期權(quán)”等創(chuàng)新工具四兩撥千斤。

4、低成本撬動(dòng)高回報(bào)，搶占科技金融新賽道

李柏言老師深諳如何快速精準(zhǔn)切入科技企業(yè)，低成本撬動(dòng)高價(jià)值合作，教您輕松破解科創(chuàng)金融“評(píng)估難、風(fēng)險(xiǎn)高、合作淺”死結(jié)，優(yōu)先搶占科技金融新賽道。

5、張磊 + 李柏言 = 對(duì)公普惠“黃金搭檔”，覆蓋廣度與深度

從批量獲客到科創(chuàng)攻堅(jiān)，從營(yíng)銷破局到風(fēng)險(xiǎn)平衡，兩位頂級(jí)專家聯(lián)手，行業(yè)稀缺師資配置，業(yè)績(jī)+政績(jī)的可復(fù)制成功路徑。

6、百年學(xué)府，民國(guó)風(fēng)韻，金融智慧的碰撞

在南師大“東方最美校園”里學(xué)習(xí)，民國(guó)風(fēng)建筑、百年銀杏樹(shù)下，歷史人文氣息撲面而來(lái)，激發(fā)創(chuàng)新火花！學(xué)得高效，身心舒暢。

7、證書(shū)認(rèn)證加持，含金量十足

 結(jié)業(yè)拿南京師范大學(xué)認(rèn)證證書(shū)，含金量十足，還有正規(guī)高校發(fā)票+明細(xì)清單，報(bào)銷沒(méi)煩惱。

一、科技金融的趨勢(shì)、機(jī)會(huì)和挑戰(zhàn)

1.什么是科技金融？

2.中國(guó)發(fā)展科技金融的主要矛盾和趨勢(shì)是什么？

3.全球科技金融的領(lǐng)導(dǎo)者——美國(guó)硅谷銀行

1）科技金融的生態(tài)圈模式

2）經(jīng)典的科創(chuàng)金融模式——投貸聯(lián)動(dòng)

4.商業(yè)銀行推進(jìn)科技金融的機(jī)遇和挑戰(zhàn)何在？

1）**國(guó)有大行科技金融模式介紹

2）**城商銀行科技金融模式介紹

5.科技金融的核心理念和成功的關(guān)鍵要素

二、創(chuàng)“見(jiàn)”盡調(diào)：提升科技型企業(yè)的信貸分析能力

1.科技公司盡調(diào)的步驟和方法

1）盡職調(diào)查的基本流程和方法

2）盡調(diào)前的準(zhǔn)備工作及注意事項(xiàng)

3）定制化的盡調(diào)資料清單

2.信用風(fēng)險(xiǎn)分析“6C”法

1）Condition—外部條件與行業(yè)分析

u  案例：某新能源智能硬件行業(yè)分析

2）Character—公司與創(chuàng)始團(tuán)隊(duì)的品質(zhì)

3）Capacity—?jiǎng)?chuàng)造財(cái)務(wù)價(jià)值的能力

4）Capital—獲取額外資本的能力

5）Continuity—在不確定中延續(xù)的能力

6）Collateral—提供擔(dān)保增信的能力

3.盡職調(diào)查的結(jié)論

1）企業(yè)的優(yōu)勢(shì)與威脅

2）企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)與緩釋

u  案例：某智能硬件公司的盡調(diào)結(jié)論

三、創(chuàng)“益”方案：打造定制化的授信方案能力

1.授信方案（融資方案）的“四益要素”

2.要素一：益于客戶——滿足客戶的核心需求

3.要素二：益于競(jìng)爭(zhēng)——打造差異化的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)

差異化與價(jià)值點(diǎn)的四個(gè)象限

4.要素三：益于增收——獲取企業(yè)未來(lái)的增長(zhǎng)收益

通過(guò)認(rèn)股期權(quán)獲取公司股權(quán)增值的收益

5.要素四：益于風(fēng)控——設(shè)計(jì)靈活敏捷的控制條款

授信方案風(fēng)險(xiǎn)的五控法

1）控額度和用款進(jìn)度

2）監(jiān)控還款節(jié)奏

3）監(jiān)控財(cái)務(wù)指標(biāo)

4）控里程碑事件

5）監(jiān)控信息透明度

u  案例：某智能硬件公司授信方案的設(shè)計(jì)與風(fēng)控

四、創(chuàng)“思”營(yíng)銷：融入創(chuàng)投圈，獲得客戶增長(zhǎng)動(dòng)力

1.      思廣，廣泛融入創(chuàng)投生態(tài)

1)      為什么要以創(chuàng)投圈作為營(yíng)銷生態(tài)？

2)      投資事件的前中后都是營(yíng)銷機(jī)會(huì)

3)      銀行與創(chuàng)投機(jī)構(gòu)是如何互利合作的？

2.      思敏，敏銳識(shí)別與發(fā)掘客戶需求

1)      企業(yè)需求分析三維度：行業(yè)、類型與生命階段

2)      初創(chuàng)階段：如何突破“零收入”放貸？

3)      運(yùn)營(yíng)規(guī)模階段：從信貸到“股債結(jié)合”

4)      持續(xù)經(jīng)營(yíng)階段：綜合金融服務(wù)的挑戰(zhàn)

5)      資本擴(kuò)張階段的特征、風(fēng)險(xiǎn)與需求

3.      思賢，尋找最優(yōu)質(zhì)的創(chuàng)業(yè)者（客戶拓展）

(1)    專業(yè)平臺(tái)搜索

(2)    參加項(xiàng)目路演

(3)    借力官方機(jī)構(gòu)

(4)    園區(qū)合作推介

(5)    組織營(yíng)銷活動(dòng)/論壇

(6)    基金小鎮(zhèn)拓客

五、創(chuàng)“危”風(fēng)控：革新理念，創(chuàng)建科技友好型風(fēng)控體系

1.      建危欄—革新理念、搭建科技風(fēng)控制度。

1)      科技金融風(fēng)險(xiǎn)的四象限

2)      科技信用風(fēng)險(xiǎn)管理的模式

2.      辨危機(jī)—分辨風(fēng)險(xiǎn)，創(chuàng)建獨(dú)立快審機(jī)制

1)      流程圖：科技型公司的信貸業(yè)務(wù)全流程

2)      扁平化獨(dú)立授權(quán)，快速溝通與決策

3)      建立行業(yè)信貸指引和客戶快速篩選工具

3.      預(yù)危情—敏銳預(yù)警，強(qiáng)化貸后監(jiān)控措施。

1)      科技公司貸后管理的機(jī)制

2)      貸后檢查的重點(diǎn)與報(bào)告

u  案例：創(chuàng)始人的危機(jī)與銀行的危險(xiǎn)