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致 各商業(yè)銀行：

2024年3月，國家金融監(jiān)督管理總局正式頒布《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風險分類辦法（修訂稿）》，同年12月25日，發(fā)布自2025年3月1日起施行的《金融機構合規(guī)管理辦法》，通過細化風險分類標準、完善評估體系，推動我國銀行業(yè)風險管理邁向"精準化、智能化"的新發(fā)展階段。當前，商業(yè)銀行正面臨監(jiān)管政策持續(xù)強化、風險形態(tài)日趨復雜、數(shù)字化轉型加速推進的三重挑戰(zhàn)。在此背景下，如何在新監(jiān)管框架下實現(xiàn)合規(guī)經(jīng)營、智能風控與業(yè)務發(fā)展的有機統(tǒng)一，已成為銀行業(yè)亟待解決的核心課題。

在“強監(jiān)管、嚴問責”的新常態(tài)下，銀行傳統(tǒng)風險管理模式亟待升級。2025年，商業(yè)銀行不僅需要精準把握監(jiān)管新規(guī)的核心要求，更需構建智能化、前瞻性的全面風險管理體系，以應對信用風險、操作風險、市場風險的交叉影響。如何將合規(guī)要求轉化為核心競爭力？如何通過風險建模與科技賦能提升風控質效？如何建立兼具敏捷性、穩(wěn)健性和可持續(xù)性的風險管理架構？這些問題不僅關乎銀行的戰(zhàn)略發(fā)展，更直接影響到市場競爭力與長期穩(wěn)健經(jīng)營。

【研習收益】

研習收益1：一次政策解碼之旅，精準把握2025監(jiān)管新規(guī)核心要義，厘清合規(guī)邊界與操作紅線。
研習收益2：一次標桿取經(jīng)之行，深度吸收江浙銀行風控精髓，破解小微信貸"敢貸會貸"實戰(zhàn)密碼。
研習收益3：一次管理升級之機，系統(tǒng)掌握風險量化評估技術，構建全流程預警防控體系。
研習收益4：一次轉型破局之道，探索合規(guī)內化為競爭優(yōu)勢的創(chuàng)新路徑，實現(xiàn)風控與業(yè)務雙贏。
研習收益5：一次同業(yè)智匯之宴，與監(jiān)管專家及風控精英碰撞思維，獲取可復用的實戰(zhàn)方法論。
研習收益6：一次技能淬煉之戰(zhàn)，通過情景模擬掌握隱性負債識別等核心風控技能。
研習收益7：一次體系構建之術，學習打造適配不同銀行規(guī)模的風控管理系統(tǒng)工程。
研習收益8：一次案例復盤之訓，通過典型風險事件解析提升預判與處置能力。
研習收益9：一年戰(zhàn)略布局之始，獲取監(jiān)管前瞻洞察，科學規(guī)劃年度風控實施路線圖。

【時間安排】

【研習內容】

1.向某上市標桿城商行專家學習《如何做好民營企業(yè)、普惠貸款的風險防控》

戰(zhàn)略視角出發(fā)：學習江浙地區(qū)"精準風控+特色服務"雙驅模式，如何構建民營企業(yè)金融護城河，實現(xiàn)不良率持續(xù)優(yōu)于同業(yè)。

特色風控體系：學習同業(yè)先進的風控管理做法“，如何把文化、制度和隊伍結合，如何把經(jīng)營風險、非經(jīng)營風險及其他風險融合管理，打造特色風控管理體系。

典型案例復盤：通過經(jīng)典案例，如何通過"輸血+造血"組合策略，成功幫助優(yōu)質民營企業(yè)渡過流動性危機，實現(xiàn)本息全額收回。

2.向某省監(jiān)管局專家學習《強監(jiān)管嚴監(jiān)管形勢下的商業(yè)銀行內控合規(guī)管理與案防政策理解與適用》

強監(jiān)管政策深度解析：全面解讀《金融機構合規(guī)管理辦法》等最新監(jiān)管法規(guī)，監(jiān)管專家現(xiàn)身分享2025年強監(jiān)管核心要求及處罰規(guī)則，掌握“長牙帶刺”監(jiān)管下的合規(guī)紅線。

案防實戰(zhàn)與處罰案例警示：通過40+真實處罰案例，深度解析監(jiān)管處罰邏輯與量罰標準，重點剖析信貸、員工行為等高風險領域，提升合規(guī)風險識別與防范能力。

首席合規(guī)官機制與合規(guī)體系建設：詳解首席合規(guī)官權責邊界及"一票否決權"運作機制，構建垂直高效的合規(guī)管理體系，打造符合監(jiān)管要求的合規(guī)組織架構。

員工行為管理與案件風險防控：聚焦員工異常行為、民間借貸等高頻罰點，建立"人、崗、責"聯(lián)動管控機制，筑牢案件風險防控底線，防范涉刑案件風險。

3.向某商業(yè)銀行總行專家學習《監(jiān)管框架下的破局之策：商業(yè)銀行貸款項目評估實務的創(chuàng)新攻略》

智能評估方法論革新：深度解析AI時代項目評估新范式，總行級專家親授智能工具的實戰(zhàn)應用，掌握"人工核驗+智能研判"的雙軌評估技術。

行業(yè)風險精準把脈：聚焦基建、新能源、半導體等重點行業(yè)，通過真實項目案例拆解，學習差異化評估模板與風險預警模型，破解"行業(yè)周期判斷不準""技術路線評估困難"等痛點。

全流程評估實戰(zhàn)攻略：從盡調核驗到授信設計，系統(tǒng)掌握固定資產(chǎn)貸款評估九大關鍵環(huán)節(jié)，強化"建設期風險識別""現(xiàn)金流壓力測試""ESG因素量化"等前沿評估技能。

監(jiān)管合規(guī)評估創(chuàng)新：解讀最新"三個辦法一個指引"對項目評估的新要求，構建包含資本金穿透核查、資金閉環(huán)管理等在內的合規(guī)評估體系，實現(xiàn)業(yè)務拓展與合規(guī)管理的動態(tài)平衡。

【研習特色】

1. 頂級師資陣容：二十年以上銀行在職風險高管+金融監(jiān)管總局監(jiān)管專家雙視角

三位老師均來自銀行及監(jiān)管核心崗位，從政策解讀到落地實操，全方位覆蓋銀行風險管理鏈條。

吳崇武（20余年風控全流程經(jīng)驗）：兼具國有大行、城商行風險管理高層任職背景，課程覆蓋普惠金融、民營貸款等熱點難點；

章潤（法律+監(jiān)管雙背景）：橫跨“司法訴訟、普惠金融、金融監(jiān)管”三大領域的中高管專家，深度解析強監(jiān)管政策與內控合規(guī)要點；

劉平宇（信貸“教科書級”權威）：總行級審批人、多本行業(yè)標準書籍作者，200+項目評估經(jīng)驗直擊對公信貸痛點。

2. 聚焦監(jiān)管最新動態(tài)：前瞻性政策解讀與合規(guī)應對

緊扣2025年強監(jiān)管趨勢、真實案防合規(guī)案件，結合最新監(jiān)管政策、產(chǎn)業(yè)政策與信貸導向，助力銀行提前規(guī)避政策風險，優(yōu)化合規(guī)體系。

3.學習江浙標桿行風險管控體系：民營企業(yè)與普惠貸款風控專題

吳老師基于建行、寧波銀行等實戰(zhàn)案例，講授小微企業(yè)盡職調查技巧、財務報表分析及貸后管理，針對性解讀民營企業(yè)與普惠貸款中風險防控要點，針對解決“敢貸、會貸”難題，提升資產(chǎn)質量。

4.金融監(jiān)督管理總局資深專家現(xiàn)身解析：一線監(jiān)管視角與合規(guī)要點融合

章潤老師曾任金管總局某分局資深監(jiān)管專家，對政策有深入理解和實務經(jīng)驗，掌握了第一手動態(tài)，包括最新案防政策、2025年可能出臺的重點監(jiān)管措施、監(jiān)管檢查的高頻罰點及整改建議，提前預判監(jiān)管動向，避免被動合規(guī)，降低處罰風險。

5.對公信貸全流程實戰(zhàn)：從評估到審批

深受行業(yè)認可的《商業(yè)銀行貸款項目評估實務》書籍作者，劉平宇老師揭秘項目評估方法論，結合財務分析、行業(yè)風險預警等技能，手把手教學員完成高風險項目篩查與價值重塑，系統(tǒng)性提升信貸團隊專業(yè)化評估能力。

6.真實案例教學：100%內容源于一線實戰(zhàn)

課程案例均來自老師親身經(jīng)歷，有銀行端，也有監(jiān)管端，以“血的教訓”替代理論空談，強化風險敏感度。

7.跨機構經(jīng)驗融合：國有大行+城商行+監(jiān)管視角

三位老師分別代表國有銀行、城商行、監(jiān)管機構三重角色，提供差異化風控邏輯對比，學員可借鑒不同規(guī)模銀行的管理策略，打破思維局限，優(yōu)化自身機構風險管理模式。

8.三維一體課程體系設計：政策解讀+合規(guī)管理+實戰(zhàn)操作

覆蓋民營普惠、對公信貸、內控案防三大剛需領域，適合風控、審批、合規(guī)、公司業(yè)務條線等中高層及業(yè)務骨干，助力銀行在2025年嚴監(jiān)管與資產(chǎn)質量壓力下實現(xiàn)穩(wěn)健增長。

【收費標準】

一、導入篇：商業(yè)銀行貸款項目評估概述

1.      實際工作中相關概念的區(qū)分

2.      固定資產(chǎn)項目可行性評估固定資產(chǎn)范疇

3.      貸款項目評估的依據(jù)、基本條件、范圍、程序、要求

4.      審批制核準制和備案制都適用于什么樣的項目建設？

5.      匹配工程進度的資金監(jiān)控

6.      項目竣工與運營監(jiān)控管理

7.      一般固定資產(chǎn)項目建設程序

8.      審批人視角中的固定資產(chǎn)項目評估

9.      項目評估的四大風險及風險排序

二、認知篇：固定資產(chǎn)貸款程序的合規(guī)性審核

1.      固定資產(chǎn)貸款的受理與調查

2.      對固定資產(chǎn)可行性評估的主要內容及盡調方法

3.      項目評估要件。

4.      項目基本情況及建設必要性評價

三、修煉篇：借款人評估

1.      新設法人和既有法人（或出資人）評價

2.      項目評估財務分析

3.      出資人地位、戰(zhàn)略、出資比例評價

4.      對沖風險項目資本金要求

5.      后續(xù)支持程度評價

6.      借款人評價指標

四、修煉篇：項目概況評估

1.      項目基本情況、建設必要性、建設進度評估

2.      資源類開發(fā)項目、公路、鐵路等基礎設施項目、電力項目特別關注

3.      重點關注功能配套、原料（燃料）供應、成本優(yōu)勢、動力供應

五、修煉篇：項目建設、生產(chǎn)運行條件評估

1.      項目建設條件評估（看起來再美的項目建不起來也是白搭，建成風險是固定資產(chǎn)項目最具不確定性的風險，高能耗、污染企業(yè)、房地產(chǎn)企業(yè)都容易出現(xiàn)選址問題，大型、重型、特殊設備容易在運輸上出問題）

2.      項目生產(chǎn)、運行條件評估（項目順利建成了也不一定能夠順利投產(chǎn)）

3.      案例：一個麻煩不斷的小水電項目

六、修煉篇： 項目工藝技術設備評估

1.      工藝技術設備評估（技術成熟、性能穩(wěn)定、性價比優(yōu)勢才是銀行關注的）

2.      工藝技術設備評估常用方法（永遠不要相信什么商業(yè)機密不能披露的言論）

七、修煉篇： 市場評估

1.      市場概況評估

2.      市場分析（行業(yè)由發(fā)展期到成熟期的過程往往是人頭滾滾血流成河的。由產(chǎn)品特征劃定目標市場的邊界，便于估算目標市場有多大。市場分析的原則：真實性、完整性、合理性）

3.      市場調查的內容與方法（ 數(shù)據(jù)收集+邏輯鏈條 ）

案例：用一把黃豆一把綠豆來收集信息，一頭豬如何利用自己的歷史數(shù)據(jù)預測自己的未來

4.      市場預測的條件、內容和方法（區(qū)域產(chǎn)能的增加受產(chǎn)能形成周期的影響，區(qū)域市場需求需要充分考慮市場飽和、替代品）

5.      制造業(yè)固貸項目的行業(yè)分析

6.      四種產(chǎn)業(yè)鏈類型：資源導向、產(chǎn)品導向、市場導向、需求導向

八、提高篇： 投資估算與融資方案評估

1.      項目投資估算（若總投資估算錯誤，則整個項目評估的方向就可能偏了。千萬不要忽視流動資金估算。四類審查方法便捷程度不同，需交叉使用。涉及原有固定資產(chǎn)的項目需要重視項目參與度、估值、負債）

2.      項目融資方案評估

3.      制造業(yè)項目的資金分析

九、提高篇： 財務效益評估

1.      項目經(jīng)濟效益評估主要包括哪些方面