項目背景：
黨的19大以及全國金融工作會議明確將“防范風險，回歸本源”作為銀行業金融機構一項永恒的主題。2018年新年伊始，銀監會重拳出擊提出在2017年基礎上繼續從嚴治理銀行業各種亂象，將監管重心定位于防范和處置各類金融風險，而不是做大做強銀行業。過去一段時間，銀行業經營理念以發展為主，對風險防控和合規有所忽視，從而導致潛在風險積累，不斷出現了“資產荒、負債荒”，監管強化將逐步打消銀行過去不切實際的過度擴張取向，樹立高質量、可持續的發展理念。
信貸業務是銀行獲取利潤來源的一項重要資產業務，也是風險防范的前緣陣地。習近平總書記在全國金融工作會議上強調，對風險的防范要做到早識別、早預警、早發現、早處置，如何防范與化解信貸業務領域的風險成為了每家銀行的當務之急，銀行由于有效管控風險而得已生存與發展，也由于風險管控不力而走向衰敗甚至消亡。
本項目將從銀行的實際從發，因地制宜，標本兼治一是如何培養員工的合規風險意識；二是如何采取新思路、新舉措，新方法，在信貸業務的“貸前、貸中、貸后”以及不良資產盤活環節做好精細化的管理，把風險防范到位，建立風險管理長效機制；三是幫助銀行打造一支專業的風控管理團隊，為銀行持續健康穩定的發展保駕護航。
項目實施目的：
通過此項目實施，旨在建立風險管理長效機制，助力打造一支風控意識強、業務素質過硬的專業團隊，達到標本兼治的目的。
項目收益：
1.掌握最新監管動態與要求，增強對風險防范的責任感和緊迫感。
2.提升員工合規意識，嚴格按照“三個辦法、一個指引”的要求管控風險，防止新增不良資產。
3.規范“三貸”環節的操作規程，掌握信貸風險防范對策，提高有效識別風險、防范風險以及科學管理風險的能力。
4.指導各業務條線梳理制度、完善制度，做到有章可循。
5.掌握盤活不良資產的方法與技巧，從而使不良資產清收及處置工作常態化。
6.教會學員怎樣與不同的借款人打交道，采取什么樣的話術進行溝通，做到了解你的客戶，達到事半功倍的效果。
7.提升學員的法律專業知識水平做好資產保全工作。
8.固化規程，交付一支風控意識強、業務素質過硬的專業團隊。
項目時間：7天，2+3+2標準版，培訓+答疑+實戰+輔導+固化。
（其中2天培訓+答疑，3天實戰檢驗，2天的輔導+固化）
項目培訓對象：銀行支行行長、客戶經理、資產保全人員以及零售業務、公司業務、風險管理部、合規法律部、信貸審批部等相關人員
項目組成員：項目顧問1名，助教2名。
項目具體規劃：
1.項目組成員進駐銀行調研。了解銀行的現狀，困惑，不良資產業務總體狀況，與相關領導進行座談，溝通，就項目的總體實施進度與方式方法達成共識。
2.組織專題培訓。培訓主題《如何盤活不良資產》，一是通過案例分析的形式講解不良資產盤活的方法與技巧，因地制宜，根據借款人的自身特點選擇最佳的清收手段，達到事半功倍的效果。二是輔導+答疑，對學員提出的法律等專業方面的問題進行答疑解惑。三是話術溝通技巧+演練，針對不同特點的借款人如何進行溝通，了解借款人的還款意愿與還款能力，給予話術指導，并對突發事件進行現場演練，讓學員做到心中有數，避免不必要的沖突。
項目實施時間2天（每天6小時）
3.理論與實踐相結合——實戰檢驗
1）針對個體工商戶、小微企業、農戶、個人借款戶適合用現金清收法的，集中組織進行外拓清收；
2）針對個體工商戶、公司企業借款戶適合用貸款重組、企業重組、債權轉讓等方法進行清收的，提出建設性的實質解決方案。
3）針對老賴提出法律訴訟方面的指導，如何運用法律手段維護銀行的合法權益，最大程度降低損失。
4.項目小結
1）通報情況，樹立標桿
2）分享經驗、總結教訓
3）固化操作規程，讓不良資產盤活這項工作常態化
項目實施時間3天，可以根據銀行的實際情況調整實戰內容。
5.專題輔導培訓。主題《如何防范新增不良資產》，一是解讀最新監管政策及監管要求；二是如何規范“貸前、貸中、貸后“三貸環節的操作規程及風險預警措施；三是針對銀行承兌匯票業務如何把控風險；四是對抵質押擔保貸款如何防范法律風險。五是按照最新監管要求，對現行的零售業務、公司業務等業務條線的信貸業務制度提出改善建議，進一步規范操作規程，防范合規風險與操作風險，讓制度執行有章可循、簡單易行，真正與監管要求相匹配。
6.項目總結與固化
1）表彰優秀團隊及個人
2）經驗分享
3）交付《行動改善建議手冊》等，鞏固成果，提高執行效力，助力為銀行打造一支風控意識強，業務素質過硬的專業團隊。
4）部署下一階段工作
項目實施時間2天（每天6小時）
一、高度認識盤活不良資產的重要性
第一講：樹立信心，打好盤活不良資產的攻堅戰
如何盤活不良資產課程大綱
二、要有苦干，敢于啃硬骨頭的精神
1.執著專注
2.鍥而不舍
3.永不言棄
三、自信主要來自于三方面
1.本行領導的大力支持
2.他行成功的經驗
3.強大的法律后盾
4.社會輿論力量
四、案例分享----堅持就是勝利
第二講：把脈癥斷，確定不良資產最佳清收方案
一、從借款人角度分析清收難的原因
1.有還款意愿，無還款能力
2.無還款意愿，無還款能力
3.無還款意愿，有還款能力
二、不良貸款清收應遵循的一般原則
先非訴后訴訟；先協商后施壓；先收本后收息
三、不良資產清收常用的方法
1.現金清收
2.貸款重組
1）變更擔保條件
2）調整還款期限
3）借款企業變更
4）減免貸款利息
5）調整利率
6）以資抵債
3.企業重組
1）企業重組的方式
2）企業重組的條件
3）企業重組的目的
4.債權轉讓
5.依法收貸
1）情形
2）利弊
3）前期準備
四、對每一種清收手段進行案例分析
第三講：巧干+苦干，想法設法保全資產
一、不良資產清收總體原則
因地制宜、一戶一策、靈活運用、方法多變
二、思考與討論清收中最忌諱哪些行為
三、清收中的六要點
1.分析逾期原因
2.摸清對方意圖
3.了解對方實力
4.找到對方弱點
5.消除對方幻想
6.得到還款承諾
四、找準痛點，對癥下藥
1.剛柔相濟，先禮后兵
2.借助關系，調解矛盾
3.化整為零，先本后息
4.放大壓力，群體攻擊
5.以資抵債，擔保追究
6.依法起訴，黑名單公示
五、案例分析
1.利用外部有利因素，大力清收案例
2.把握借款主體，靈活清收案例
3.制定合理的還款計劃，分期清收案例
4.抓住關鍵，加強溝通，有效清收案例
5.上下聯動，主動出擊清收案例
6.持之以恒催收老貸案例
7.以理服人，適時清收案例
第四講：如何運用法律手段維護合法權益
一、法律訴訟中面臨的難點問題
1.如何恢復訴訟時效
2.如何變更、追加擔保措施
3.“老賴”未成年子女名下的大額存款能否執行
4.借款人財產被別的債權人查封遲遲不進行處置，怎么辦
5.銀行能否將單筆不良債權轉讓給非金融企業或個人從而盤活不良資產
6.民營醫院或民辦學校能否做保證人
7.當被執行人存在多個債權人時，如何對被執行人的財產進行處置與分配
8.唯一住房能否執行
9.借款人所有的房屋已經出售但暫未過戶，法院能否查封并拍賣
二、不良債務人逃廢債情形的法律應對措施
1.低價轉讓財產
2.債務人或抵押人轉讓已抵押財產
3.轉移執行財產
4.破產逃債
三、案例分析——法律風險案例分享
第五講：現場解答學員提出的問題
對學員在課堂上提出的問題給以一一解答。
第六講：溝通是一場心理博弈
一、摸清對方的心思再說話
二、針對不同客戶的性格特征采取不同話術因人擺桌，看菜下碟
三、話術溝通方法
1.曉之以情，動之以理
2.打破僵局，軟硬兼施
3.談判角色，唱紅白臉
4.多重打擊，死磕到底
5.堅持到底，試探底限
6.放大壓力，改變行為
四、清收高壓線——違法違規的事情不能做
1.不打人、不罵人
2.不損毀財物
3.不影響生產經營
4.不非法入侵住宅
五、突發事件情景模擬演練
1.當借款人躲起來不愿意溝通，怎么辦
2.當借款人突然給您跪下了，怎么辦
3.當借款人突然倒下或裝死，怎么辦
4.當借款人把老弱病殘的家人搬出來演苦情戲，怎么辦
5.當借款人突然耍潑或暴力反抗，怎么辦
6.當借款人有自殺傾向或自殘，并想嫁禍于您，怎么辦
7.當借款人想拖延時間，怎么辦
8.當借款人負債累累，家徒四壁，怎么辦
六、溝通話術通關訓練，人人考核過關
附件5 如何防范新增不良資產課程大綱
第一講：解讀監管最新政策及監管要求
一、銀行業改革與發展的總體趨勢
二、2018年最新監管政策
1.整治公司治理不健全
2.違反宏觀調控政策
3.影子銀行和交叉金融產品風險
4.侵害金融消費者權益
5.利益輸送
6.違法違規展業
7.案件與操作風險
8.行業廉潔風險
三、2018年最新監管要求
1.突出“監管姓監”
2.打擊金融“偽創新”
3.延續強監管態勢
四、監管目的
1.防范風險
2.服務實體經濟
3.回歸本源
五、案例分析--------銀監會通報的最新案例
第二講：剖析不良資產風險成因及防范對策
一、不良資產風險成因復雜，既有內因也有外因，關鍵因素還是由內因導致的
二、信貸風險防范的關鍵環節
1.貸前調查
2.貸中審查
3.貸后檢查
三、銀行面臨的主要風險
四、案例分析
1.A銀行小微企業貸款被騙案引發的思考
2.“僑興債”事件引發的思考
3.B銀行偽創新形成資金損失引發的思考
五、問題與思考防范新增不良資產對策
第三講“三貸”環節的風險管控措施
一、貸前調查是防范風險的第一道關口
1.遴選客戶
2.貸前調查的原則及內容
3.貸前實地調查運用的方法與技巧
4.揭開企業神秘的面紗----交叉驗證的關鍵點
5.貸前調查實戰案例演練
--個人經營性貸款貸前調查實操演練
--公司企業貸款貸前調查實操演練
二、貸中審查是防范風險的關鍵
1.審核客戶貸款資料的合法合規性
2.貸中審查要著重于宏觀政策與行業前景的預測
3.貸中審批環節的風險點及控制措施
三、貸后風險預警是預防不良資產的有效手段
1.貸款資金流向是否按合同的要求執行
2.企業經營狀況是否持續向好
3.第一還款來源是否持續充足
4.第二還款來源是否持續有效
5.企業風險預警是否被察覺
6.不良資產的介入是否及時
第四講：擔保貸款的法律風險防范
1.保證貸款
1）一般保證與連帶責任保證
2）對保證人主體資格的合法性審查
3）對保證人代償能力調查
4）關聯人的交叉擔保與互保的風險
5）對保證人的風險防范措施
6）案例分析——W公司詐騙銀行貸款案
2.抵押貸款
1）抵押物估值的風險點與防范措施
2）辦理抵押登記的風險點與防范措施
3）案例分析——B銀行被企業詐騙發放虛假抵押貸款案
3.質押貸款
1）動產質押與權利質押
2）質押物估值風險點與防范措施
3）質押物登記的風險點與防范措施
4）案例分析——J銀行假存單質押被騙貸款案
第五講：銀行承兌匯票的法律風險防范
一、對票面要素的合法合規性審查
二、受理環節的主要風險點與防范措施
三、簽訂合同、承兌出票環節應注意的事項
四、辦理貼現的風險防范措施
五、案例分析----------T銀行簽發貿易背景不真實承兌匯票承擔的責任
第六講：健全完善的制度是防范風險的前提保障
一、無論是制度還是流程，切忌含糊不清，便于理解，更要便于執行
二、修訂制度的原則
1.合法合規
2.統一標準
3.簡潔精煉
4.利于執行
三、優化制度的原則
1.整合
2.修訂
3.新增
4.廢止
四、思考與討論如何提高執行力，讓制度內化于心
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