課程背景：
中國人民銀行令〔2016〕第3號. 根據《中華人民共和國反洗錢法》. 《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反恐怖主義法》等法律規定，中國人民銀行對《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中國人民銀行令〔2006〕第2號發布）進行了修訂，經2016年12月9日第9次行長辦公會議通過，自2017年7月1日起施行。2017年4月18日，中央全面深化改革領導小組第三十四次會議審議通過了《關于完善反洗錢、 反恐怖融資、反逃稅監管體制機制的意見》，指出完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監管體制是建設中國特設社會主義法治體系和現代金融體系的重要內容。
本課程站在執行者和實操者的角度，針對現實工作中的洗錢風險和反洗錢合規管理風險等進行闡述，從客戶身份識別和可疑交易報告兩項反洗錢核心義務的角度提出風險控制措施，以期為學員了解、熟悉反洗錢工作提供有價值的參考。同時，希望更多的銀行從業人員關注、 關心和熱愛反洗錢工作。
課程收益：
● 通過學習，掌握反洗錢規定要求知識，增強學員反洗錢的合規意識。
● 強化學員學會如何監測洗錢行為、客戶身份識別的基本要求、大額和可疑交易的甄別與報告，有效防范洗錢活動的發生。
● 結合支付交易實物，掌握支付交易環節對洗錢的防范手段及措施，提高學員反洗錢工作水平。
課程工具：
1. 最新：金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法中國人民銀行令〔2016〕第3號
（2017年7月1日起施行）
2. 117號文、235號文
課程時間：2天，6小時/天
課程對象：銀行一線員工、反洗錢崗位的相關人員以及其他相關人員
課程方式：課堂講授+視頻分享+案例分析+小組討論
課程大綱
第一講：國際與國內當前反洗錢工作面臨的形勢
一、美國史上最高罰款誕生——匯豐銀行為洗錢案支付19.2億美元罰款回放
——引出反洗錢的重要性與意義
二、各國調整反洗錢監管的法令和監管力度
1. 美國紐約州通過一項合規官負責制
2. 反洗錢過失也會追究刑事責任
3. 伊朗石油大亨因腐敗. 詐騙罪和洗錢罪被判死刑
4. 美國監管當局的罰款數據
5. 巨額罰款事件給銀行帶來的代價
三、中資行海外反洗錢挑戰
1. 中資銀行受關注度越來越高
2. 國際反洗錢監管加碼，多家中資銀行海外分行被檢查
3. 中資銀行業務發展的關注點改變：拓展業務轉向風險控制
四、反洗錢新辦法. 新形勢與監管要求及導向
1. 反洗錢在中國
2. 當前國內銀行反洗錢工作形勢
3. 國內外反洗錢監管日趨嚴格下，銀行反洗錢合規管理提出更高要求
1）監管方式重大調整
2）監管檢查力度加大
3）檢查處罰力度越來越大
4. 國內從事反洗錢工作困惑
5. 他行反洗錢主動合規經驗借鑒
第二講：認識洗錢
一、“洗錢”的由來
二、洗錢的三個階段
三、洗錢的主要手法
1. 利用現金流量高的行業洗錢
2. 匿名存款或購買金融票證洗錢
3. 通過銀行劃轉洗錢
4. 利用進出口貿易洗錢
5. 成立外資公司洗錢
6. 利用關聯單位洗錢
7. 通過地下錢莊洗錢
8. 通過保險公司洗錢
四、洗錢活動的特點
五、洗錢案例分析
六、商業銀行業務環節面臨的洗錢風險
第三講：理解反洗錢
一、反洗錢的定義
二、反洗錢工作開展的三個階段
三、反洗錢的工作原則
四、國際、國內反洗錢情況
1. 國際反洗錢情況
2. 國內反洗錢情況
五、中國反洗錢監管機構
六、中國洗錢案件主要涉及的犯罪類型
第四講：建立健全反洗錢內部控制度
一、什么是金融機構反洗錢內部控制
二、反洗錢內控制度的原則
三、反洗錢內部控制制度建設和基本要求
1. 設立反洗錢專崗
2. 建立客戶身份資料和交易記錄保存制度
3. 執行大額交易和可疑交易報告報告制度
4. 制定客戶風險等級分類制度
5. 落實檢查監督制度
6. 嚴守保密制度
第五講：反洗錢客戶身份識別與實操技巧
一、如何成功獲取客戶詳細信息——執行KYC流程的重要性
二、客戶盡職身份識別應把握的四項原則
1. 勤勉盡職原則
案例分析：如何判斷規避監管要求嫌疑
2.“了解你的客戶KYC）”原則
3. 風險為本原則
案例分析：客戶交易行為規避反洗錢要求的處理
4. 保密原則
案例分析：被凍結賬戶的處理
三、客戶身份識別工作流程建設管理
1. “以客戶為中心”的反洗錢工作流程
2. 風險控制流程與業務流程相融合的現實意義
3. 金融業務全覆蓋
4. 建立金融機構法人層面的風險監控體系
四、開展客戶身份識別工作的方法
1. 主要基礎手段
2. 個人身份驗證
五、重點關注幾類特殊客戶識別
1. 實際受益人
2. 外國政要
3. 代理人
4. 黑名單客戶
5. 國際制裁名單
六、特定業務環節客戶身份識別
1. 大額現金存取業務
2. 銀行在他人代理現金存取開展客戶身份識別工作的注意事項
3. 跨境匯兌業務
4. 銀行批量代發業務
5. 金融產品網絡銷售風控措施
6. 保管箱業務
七、客戶篩選和銷戶的管理他行經驗分享
八、對敏感“被制裁國家”的了解和案例研究
九、妥善保存客戶身份資料和交易記錄
1. 保存內容
2. 保存期限
3. 保密要求
第六講：支付結算工具與洗錢
一、現金交易——洗錢活動第一步
1. 現金轉為銀行存款的渠道和方法
2. 現金交易的管理規定
3. 現金洗錢交易的防范措施
二、轉賬支付——轉移犯罪收入
1. 轉賬結算工具與洗錢
1）票據與洗錢
2）匯兌與洗錢
3）銀行卡與洗錢
2. 轉賬結算工具洗錢的防范措施
三、電子支付工具與洗錢
1. 電子支付工具種類
1）網上銀行
2）電子支票
3）電話銀行
4）手機銀行
5）自助銀行
6）電子錢包
2. 利用電子支付工具的洗錢的方式
3. 電子支付工具對反洗錢工作的挑戰
討論：新技術、新領域對反洗錢工作的挑戰
第七講：可疑交易的識別與報告——反洗錢工作重要環節
一、可疑交易特征
二、可疑交易識別方法
1. 系統采集
2. 資金交易上的識別
3. 客戶行為上的識別
4. 賬戶資料上的識別
5. 綜合分析
三、對可疑交易報告的具體要求
四、可疑交易案例分析
五、涉敏業務——中資行合規管理
第八講：大額交易報告
一、大額交易標準
二、大額交易不報告內容
第九講：法律責任和注意事項
一、《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條. 第三十二條規定
二、注意事項
第十講：監管制度解讀
一、《大額交易和可疑交易報告管理辦法》最新要求解讀（2017年7月1日起實施）
1. 修訂背景
2. 修訂的主要原則
3. 修訂的主要內容
1）調整的內容
2）新增的內容
二、《關于加強開戶管理及可疑交易控制措施的通知》（117號文）
1. 制度出臺背景與主要意義
2. 開戶管理的關鍵變化
3. 相關新增內容
三. 《關于加強反洗錢客戶身份識別有關工作的通知》（）35號文）
1. 制度出臺背景與主要意義
2. 公司開戶管理的關鍵變化
3. 其他要求等
第十一講：識別常見的洗錢犯罪可疑交易案例和關鍵點
1. 如何識別地下錢莊的可疑交易
2. 如何識別走私洗錢的可疑交易
3. 如何識別腐敗洗錢的可疑交易
4. 如何識別詐騙洗錢的可疑交易
5. 如何識別毒品洗錢的可疑交易
6. 如何識別非法集資的可疑交易
第十二講：銀行日常業務洗錢犯罪可疑交易
一、貸款業務
案例分析
1. 洗錢及相關犯罪風險
2. 洗錢風險控制措施
3. 可疑交易洗錢風險指標
4. 可疑交易識別點
二、商業匯票承兌及貼現業務
案例分析
1. 洗錢及相關犯罪風險
2. 洗錢風險控制措施
3. 可疑交易洗錢風險指標
4. 可疑交易識別點
三、信用卡業務
案例分析
1. 洗錢及相關犯罪風險
2. 洗錢風險控制措施
3. 可疑交易洗錢風險指標
4. 可疑交易識別點
四、私人銀行業務
案例分析
1. 洗錢及相關犯罪風險
2. 洗錢風險控制措施
3. 可疑交易洗錢風險指標
4. 可疑交易識別點
五、理財業務
案例分析
1. 洗錢及相關犯罪風險
2. 洗錢風險控制措施
3. 可疑交易洗錢風險指標
4. 可疑交易識別點
六、保管箱業務
案例分析
1. 洗錢及相關犯罪風險
2. 洗錢風險控制措施
3. 可疑交易洗錢風險指標
4. 可疑交易識別點
第十三講：如何分析重點可疑交易
1. 交易行為分析
2. 利用其他信息資源分析
3. 開戶資料分析
第十四講：如何撰寫重點可疑交易報告
1. 重點可疑交易報告的基本結構
2. 重點可疑交易報告的技巧
3. 重點可疑交易報告模板
第十五講：金融機構如何配合反洗錢現場檢查
1. 金融機構反洗錢協查的意義
2. 協助實施臨時凍結措施
3. 反洗錢現場監管的主要內容
4. 反洗錢非現場監管的主要內容
第十六講：金融機構反洗錢績效評估
1. 金融機構反洗錢績效評估的意義
2. 金融機構反洗錢績效評估設計九大維度37個子項目
3. 基層行反洗錢工作內容及要求
4. 他山之石中資銀行與外資行經驗簡介
總結：課程結束
備注：本課綱內容將會根據授課群體與授課時長進行適當調整。
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