市場競爭的加劇，要求金融企業經營理念從以產品為中心轉為以客戶為中心，了解客戶是基礎和關鍵。
零售業務具有利潤貢獻度大、資本回報率高、抵御經濟周期影響力強的特點，已經成為現代商業銀行的核心和支柱業務。
要求銀行上下以目標客戶為基礎，對客戶進行細分,根據不同客戶的需求開發新產品，有差別、有選擇地進行金融產品的營銷和客戶服務。理財師工作方法更應由簡單的產品推銷發展到綜合的顧問式營銷，主動為優質客戶提供個性化服務，從而成為商業銀行吸引客戶的重要服務手段。以客戶為中心的經營、服務第一步，也是最關鍵的一步就是了解客戶和客戶需求。
信息技術與金融業務的有機整合，一方面使得溝通、交易手段多樣化、綜合化、立體化；另一方面，客戶關系管理系統（CRM），更好的收集客戶信息，了解客戶，為客戶提供個性化服務。
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